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發(fā)布日期：2010/7/27
7月20日，銀監(jiān)會召開第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會議,，通報(bào)了當(dāng)下三大信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口,，也打消了業(yè)界對下半年信貸管控放松的樂觀預(yù)期。其中,，融資平臺,、房地產(chǎn)、過剩產(chǎn)能領(lǐng)域正成為當(dāng)下最重要的三大信貸風(fēng)險(xiǎn),。
房貸政策不會放松
【截至6月末,，商業(yè)銀行的地方融資平臺貸款達(dá)7.66萬億元?！?br />
銀監(jiān)會首次通報(bào)了這類貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況,，認(rèn)為目前存在嚴(yán)重償還風(fēng)險(xiǎn)的貸款，占比23%,。這意味著融資平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口約在1.5萬億元,，而同期銀監(jiān)會公布的整個(gè)銀行業(yè)的撥備約在1.3萬億元,。
其次，地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)也不容樂觀,。會議通報(bào)了前期壓力測試結(jié)果,，在房價(jià)下降30%和利率上升108個(gè)基點(diǎn)重度前提下，樣本銀行房地產(chǎn)不良貸款率會上升2.2個(gè)百分點(diǎn),。
同時(shí),，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整造成的行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)被視為第三大風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會高層如是說：“目前部分‘兩高’（高污染,、高耗能）行業(yè)貸款的不良率已有所反彈,。”
在此番會議召開前，業(yè)界一度預(yù)期下半年會放松信貸管控,，建銀國際甚至表示很可能會在7月放松對信貸限額的控制,，預(yù)期三季度貸款增長強(qiáng)勁。多名分析師明確指出房貸將是最先松動的領(lǐng)域,。但銀監(jiān)會主席劉明康強(qiáng)調(diào)：“政策不放松,，要確保政策的延續(xù)性。”
平臺貸款過年關(guān)
【“年底就是一個(gè)坎,。”一家大行授信部總經(jīng)理不無憂慮,。】
該總經(jīng)理擔(dān)心對融資平臺公司債務(wù)進(jìn)行的全面清理中,，地方政府會想方設(shè)法把債務(wù)擺脫掉。“財(cái)政部和銀監(jiān)會正在制定針對地方融資平臺貸款分類的具體標(biāo)準(zhǔn),。”知情人士透露,，在銀監(jiān)會第一階段“解包還原”工作結(jié)束的背景下，具體操作標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)會在近期出臺,。
銀監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,，目前融資平臺中項(xiàng)目現(xiàn)金流能夠覆蓋償還本息的貸款約有2萬億元，占比27%,，抽樣檢查后,，可作為正常項(xiàng)目貸款；第二類是第一還款來源不足,，必須依靠第二還款來源覆蓋本息的貸款,，有4萬億元左右，約占50%,；第三類為項(xiàng)目借款主體不合規(guī),，財(cái)政擔(dān)保不合規(guī)，或本期償還有嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)（貸款挪用和貸款做資本金）的貸款,，占比23%,。
銀監(jiān)會在上述會議作出安排：9月與10月,，銀監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會等將有債權(quán)的銀行聯(lián)合起來,，選擇風(fēng)險(xiǎn)敞口最大的銀行做主牽頭行,，負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全并與地方政府協(xié)調(diào)，主要針對第二類貸款和第三類貸款和地方政府談判,，以求做到“第二類貸款做實(shí),、第三類貸款規(guī)范”，并分類處理清理后的存量貸款,，到年底前,，依靠貸款的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量狀況重新分類、提足撥備,，做好壞賬核銷,。
預(yù)防房企崩盤
【“房屋推盤量會繼續(xù)上升，可能出現(xiàn)量價(jià)雙跌,。”有關(guān)監(jiān)管高層在上述會議警示風(fēng)險(xiǎn),。】
銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，目前房地產(chǎn)信托融資成本高達(dá)12%-17%,，赴香港發(fā)債利率為11%-15%。監(jiān)管高層人士稱：“部分房地產(chǎn)商存在資金鏈斷裂現(xiàn)象,。”“近期信托的融資成本多數(shù)集中在15%-18%,。”一位信托公司房地產(chǎn)部人士表示，銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)較低,，是因?yàn)榇笾行偷姆康禺a(chǎn)企業(yè)單筆融資額大,，相對于信托公司議價(jià)能力比較強(qiáng)，從而拉低了平均水平,。
銀監(jiān)會內(nèi)部人士表示,，下一階段首先要控制好土地儲備貸款，控制土地抵押率,，貸款去向管理,；其次要加強(qiáng)開發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)管理，對開發(fā)商進(jìn)行名單式管理,。銀監(jiān)會已將住建部給定的較好開發(fā)商名單下發(fā)給了商業(yè)銀行,，且正爭取住建部提供資質(zhì)較差的開發(fā)商名單，以要求銀行對此類公司貸款更加謹(jǐn)慎,。
劉明康表示,，國土資源部開展了為期5個(gè)月的集中整治，商業(yè)銀行應(yīng)密切配合，對閑置土地進(jìn)行排查,。他還要求進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,，深入開展房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)貸款壓力測試。 （財(cái)新）
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銀監(jiān)會最新壓力測試匯總數(shù)據(jù)顯示,，在房價(jià)下降30%,、利率上升108個(gè)基點(diǎn)的重度前提下，樣本銀行房地產(chǎn)不良貸款率會上升2.2個(gè)百分點(diǎn),，稅前利潤下降20%,，46家農(nóng)村商業(yè)銀行不良率將上升3.5個(gè)百分點(diǎn)、貸款損失率增加30%,。